Верховный суд РФ объяснил, когда банк имеет право отказать клиенту в открытии вклада на имя другого человека. «Российская газета» узнала, какие правила теперь нужно знать каждому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.
Многие думают, что открыть банковский вклад на имя другого человека — простая формальность. Но Верховный суд РФ напомнил: банки могут отказать в такой операции, если не соблюдены определённые требования. Это особенно важно, если сумма превышает 600 тысяч рублей.
Ситуация, рассмотренная ВС, касалась гражданина, который хотел вернуть долг через открытие вклада на имя заимодателя. Он пришёл в банк, предоставил свой паспорт и данные получателя, но получил отказ. Сотрудники пояснили: человек, на чьё имя открывается вклад, должен лично предъявить документы. Клиент оспорил решение, но Верховный суд поддержал банк.
Дело в том, что закон требует обязательной идентификации всех сторон, если сумма вклада больше 600 тысяч рублей. Банк обязан установить имя, гражданство, дату рождения и ИНН как того, кто открывает счёт, так и того, кто будет его получать. Это делается для борьбы с отмыванием денег и мошенничеством.
Если же сумма меньше 600 тысяч рублей, то второй человек может не приходить лично. Достаточно указать его данные, и вклад откроют без его участия.
Банк также имеет право запросить оригиналы документов или заверенные копии. Просто назвать ФИО и паспортные данные недостаточно.
В деле, которое рассматривал Верховный суд, речь шла о 2,5 миллиона рублей. То есть банк был прав, отклонив заявку, — он не мог идентифицировать второго участника сделки. Нижестоящие суды этот момент упустили, поэтому дело отправили на пересмотр.
Таким образом, если вы планируете открыть вклад на третье лицо, помните: всё зависит от суммы и наличия необходимых документов. Чтобы избежать проблем, лучше заранее уточнить в банке все условия.
