С 29 марта в России вступили в силу новые правила банковского обслуживания несовершеннолетних клиентов. Теперь кредитные организации обязаны уведомлять родителей обо всех значимых действиях детей в возрасте от 14 до 18 лет, связанных с банковскими операциями.
Как пояснили «Российской газете» в Центральном Банке, механизм оповещения будет интегрирован в договор банковского обслуживания. Согласно экспертным прогнозам, основными каналами информирования станут мобильные push-уведомления и SMS-сообщения. Последний вариант особенно актуален для случаев, когда родители обслуживаются в другом финансовом учреждении.
Стоит отметить, что для детей младше 14 лет действует другая система контроля — их карты привязаны к счетам родителей, что позволяет полностью контролировать все операции. Новые требования касаются именно подростков старшего возраста, которые имеют право самостоятельно открывать счета и заключать договоры с банками.
«Эта мера направлена прежде всего на защиту молодых клиентов от мошеннических схем, в частности от участия в так называемом дропперстве, » — комментирует ситуацию независимый финансовый аналитик. По статистике, именно подростки часто становятся участниками схем по отмыванию денег, даже не всегда осознавая последствия своих действий.
Специалисты отмечают, что нововведение позволит родителям своевременно реагировать на подозрительную активность. Например, при неожиданном открытии новой карты или осуществлении крупных переводов. Помимо противодействия мошенникам, система уведомлений поможет родителям контролировать расходы детей и получать информацию о нетипичных покупках.
В борьбе с мошенничеством регуляторы продолжают совершенствовать законодательную базу. В прошлом году были приняты важные поправки, предусматривающие двухдневную задержку подозрительных переводов. С начала сентября текущего года вступит в силу правило о 48-часовом ограничении на снятие наличных с вновь выпущенных виртуальных карт. А с июня будущего года Росфинмониторинг получит право блокировать подозрительные транзакции на срок до десяти дней.
Дополнительно обсуждается вопрос ограничения количества выпускаемых карт: до пяти в одном банке и до двадцати в разных финансовых учреждениях. «Практика показывает, что обычному человеку не требуется иметь сотни карт, что часто используется мошенниками, » — отметила глава ЦБ.
По данным экспертов в области финансовой безопасности, существует несколько типов участников мошеннических схем. Первые, известные как «транзитники», лишь перечисляют деньги на другие счета по указанию организаторов схемы. «Заливщики» занимаются зачислением средств через банкоматы, а «обнальщики» специализируются на снятии наличных. При этом важно понимать, что степень осознанности участников может различаться — от полного непонимания происходящего до полностью осознанного участия в противоправных действиях.
