Киберпреступники ежегодно обогащают себя на 15-16 миллиардов рублей, похищая деньги у граждан России. При этом вернуть удается менее 10% украденных средств. Жертвы мошенников зачастую не только теряют свои сбережения, но и берут кредиты на крупные суммы, что становится для них тяжким бременем и может разрушить их жизнь. Эксперты считают, что бесплатное внесудебное банкротство может быть выходом из этой сложной ситуации, сообщает Российская газета.
Летние изменения в законодательстве обязывают банки останавливать переводы на два дня, если данные о получателе находятся в базе Центробанка, где фиксируются случаи мошенничества. Если банки не следуют этому правилу, им грозит обязанность вернуть клиенту деньги в течение 30 дней. Однако злоумышленники активно используют сети подставных лиц, так называемых «дропов», и лишь ограниченное количество их счетов включены в «черный список» Центробанка.
Кроме того, финансовые учреждения теперь обязаны приостанавливать транзакции по множеству критериев, указывающих на подозрительные действия. Им необходимо информировать клиентов о том, что переводы могут попасть в руки злоумышленников. В свою очередь, правительство запускает в стране программы, направленные на повышение уровня финансовой грамотности, чтобы граждане не становились жертвами манипуляций мошенников.
Несмотря на предпринятые шаги, количество людей, пострадавших от киберпреступлений, продолжает увеличиваться. В Министерство экономического развития РФ поступает множество обращений от граждан, оказавшихся в тяжёлых жизненных обстоятельствах и не способных расплатиться по долгам, отметил в интервью «Российской газете» первый заместитель министра экономического развития Илья Торосов.
Упрощенный механизм банкротства
С сентября 2020 года в России введён упрощённый механизм внесудебного банкротства, предназначенный для граждан с небольшими активами или без таковых. Основное преимущество этого способа в том, что его можно инициировать через многофункциональные центры (МФЦ) и он осуществляется без каких-либо затрат.
По информации Ильи Торосова, за четыре года существования данного механизма было начато свыше 63 тысяч процедур внесудебного банкротства. Из этого числа более 37 тысяч процедур были успешно завершены, что привело к списанию 14,7 миллиарда рублей долгов. В прошедшем году Министерство экономики, по поручению президента Владимира Путина, провело работу по расширению критериев, необходимых для применения этой процедуры, что должно упростить доступ к ней для большего числа граждан.
Кто может оформить внесудебное банкротство
По информации Минэкономразвития, не все должники могут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства—только те, кто соответствует установленным государством критериям. «Эти условия касаются граждан с долгом от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, при этом штрафы и пени в эти суммы не включаются. Обязательно, чтобы хотя бы один из кредиторов инициировал судебное разбирательство, получил исполнительный документ и передал его либо судебным приставам, либо банку, в котором имеются счета должника, его работодателю или в Социальный фонд России (СФР)»,—разъяснил представитель ведомства.
Существуют и дополнительные требования. Для начала процедуры внесудебного банкротства необходимо, чтобы долг не удалось взыскать по одной из трех причин. Первая причина — отсутствие у должника имущества, подходящего для расчетов с кредиторами. Следует помнить, что вещи первой необходимости и единственное жилье забрать нельзя, если оно не находится в залоге. Вторая причина — постоянное списание средств с пенсий или пособий, при этом долг продолжает оставаться непогашенным. Третья причина — длительное взыскание долга, которое продолжается минимум семь лет, уточнили в Минэкономразвития.
Негативное влияние
В дополнение к очевидным достоинствам, самым значительным из которых является избавление от долгов, банкротство, особенно внесудебное, имеет и свои особенности, с которыми людям следует ознакомиться, прокомментировал «Российской газете» доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
По его словам, кроме негативного влияния на кредитную историю, лицо, объявившее банкротство, не сможет получить новые кредиты и займы в течение 5 лет, а еще в течение минимум 3 лет ему будет запрещено занимать руководящие должности в компаниях. Также на протяжении 5 лет ему не разрешат регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и повторно подавать заявление о банкротстве. Более того, в течение 10 лет банкрот не сможет управлять кредитными и финансовыми организациями, добавил эксперт.
Тем не менее, внесудебное банкротство представляет собой реальную возможность для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, без лишних затрат и в относительно короткие сроки, до полугода, избавиться от непосильных долгов и начать новую экономическую жизнь, заключил Петр Щербаченко.
Ситуация людей, ставших жертвами мошенников и взявших кредиты свыше 1 миллиона рублей, не соответствует условиям внесудебного банкротства. Им придется либо самостоятельно погасить часть долга, либо обращаться в суд для решения своей проблемы, пояснил председатель Национальной ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев.
«При банкротстве через суд процесс может занять более шести месяцев, а расходы составят примерно 30-40 тысяч рублей. Тем не менее, в таком случае есть возможность избавиться от долгов полностью или частично. Судья будет учитывать финансовое положение должника и прочие факторы. Если речь идет о пенсионере с единственным доходом в виде пенсии и единственным жильем, то велика вероятность, что долг будет списан. В ситуации, когда у человека есть постоянные доходы, возможна реструктуризация долга, и какое-то время ему придется выплачивать средства, но в итоге общая сумма будет меньше, чем до начала процесса банкротства», — добавил эксперт.
