С начала апреля текущего года Центральный банк РФ получил расширенные полномочия по регулированию выдачи ипотечных и автокредитов.
Как пишет «Российская газета», регулятор теперь может устанавливать специальные ограничения на долю рискованных займов в общем кредитном портфеле банков, что ранее применялось только к необеспеченным потребительским кредитам.
Что представляют собой новые ограничения? Механизм макропруденциальных лимитов действует как защитный барьер для финансовой системы. Он не запрещает конкретным лицам получать кредиты или банкам их выдавать, а создает пропорциональные ограничения на количество рискованных сделок. Например, если установлен лимит 20%, то из сотни потенциальных заемщиков с высокими рисками банк сможет обслужить только двадцать.
По данным ЦБ, введение подобных ограничений в сфере потребительского кредитования уже принесло ощутимые результаты. За последние два года доля проблемных кредитов с высокой долговой нагрузкой сократилась с 63% до 28%.
При выдаче ипотеки особое внимание теперь уделяется займам с первоначальным взносом менее 20%. Лимиты будут внедряться поэтапно: с июля 2025 года для готового жилья и с января 2026 года для строительства. Контролируется соотношение платежей к доходам на уровне выше 80%
В автокредитовании планируется постепенное снижение доли займов с высокой долговой нагрузкой, включены кредиты под залог имеющегося автомобиля.
Кроме того, сообщает «Российская газета», с апреля возобновлен контроль за полной стоимостью кредита (ПСК). Финансовые организации обязаны придерживаться установленных рамок, которые не должны превышать среднерыночные значения более чем на треть.
Как отмечает издание, значительно упрощается использование биометрических данных. Банки больше не вправе требовать дополнительные документы при наличии актуальной биометрической информации в своих базах данных. Это особенно важно для маломобильных граждан и жителей отдаленных регионов.
Цели нововведений — достичь баланса между доступностью кредитов и их безопасностью.
«Мы хотим защитить людей от чрезмерного долгового бремени. Даже при временных трудностях существуют механизмы поддержки — кредитные каникулы или рефинансирование. Но лучше избежать сложных ситуаций заранее», — отметил представитель ЦБ.
