В России наблюдается значительное сокращение среднего срока оформления ипотечных кредитов, что свидетельствует скорее о структурных изменениях в выдаче займов, нежели о возросшем оптимизме заемщиков.
Как пишет «Российская газета», в феврале текущего года средневзвешенный срок ипотеки уменьшился на 29 месяцев по сравнению с январем, составив 23 года и 10 месяцев против 26 лет и 3 месяцев. Срок кредитования на новостройки сократился на 15 месяцев, достигнув 26 лет и 3 месяцев.
Традиционно заемщики стоят перед выбором: более короткий срок означает меньшую переплату, но более высокий ежемесячный платеж. В последние годы, согласно данным ЦБ, наблюдалась тенденция к увеличению сроков кредитования, что должно было снизить финансовую нагрузку в месяц. Однако резкое сокращение сроков в феврале, скорее всего, связано с ужесточением условий по льготным программам, в частности, «Семейной ипотеке», с 1 февраля. Это привело к уменьшению доли субсидированных займов и росту доли коммерческой ипотеки, которая, как правило, выдается на более короткие периоды.
Эксперты отмечают, что при высоких процентных ставках продление срока кредита уже не так существенно снижает ежемесячные платежи, зато значительно увеличивает общую переплату. Следовательно, заемщики при высоких ставках теряют мотивацию сильно увеличивать срок. Кроме того, банки ужесточили оценку кредитоспособности, более скептически относятся к прогнозам роста доходов заемщиков и хуже оценивают их возможности выплачивать ипотеку в пенсионном возрасте. Эти факторы побуждают банки и заемщиков к сокращению сроков кредитования.
Усилившийся банковский скоринг также приводит к тому, что рынок покидают заемщики, ориентированные на предельно длинные кредиты, в то время как более финансово устойчивые клиенты, способные брать ипотеку на короткий срок, остаются. Снижение среднего размера кредита, обусловленное ростом доли дорогой рыночной ипотеки, также способствует более быстрому обслуживанию меньших сумм.
В ближайшем будущем, по мнению специалистов, значительного всплеска рыночного ипотечного кредитования ожидать не приходится из-за недостаточного снижения ставок и существенного роста стоимости квадратного метра в новостройках.
